政治口水，使國力日漸沉淪；石油及原料價格高漲，引起了通貨膨脹，也使低所得者，生活品質更惡化；股市的巨幅下跌，也使眾人的財富縮水。凡此種種，大家似乎已見怪不怪，但「棄養兒每天1.4名」、「逆子棄父，街頭等死」、「學、碩士3子無業，老母撿魚當菜」、「父母攜子，投河自盡」等不幸新聞，不斷敲打大家心靈深處。由前述新聞，可知我國國民在生活經濟壓力下，多採逃避心態，甚至以死解決問題，更突顯國人的理財智慧不足。由證基會對全民證券金融知識水平調查，就整體而言，證券市場知識測驗之正確率僅約48分；政大民調中心對台灣高中職與大學生財經素養大調查，平均值56分，且有明顯城鄉差距，偏遠、離島地區平均僅46分。故由兒童到成年、退休、死亡設計，發展一套「全人」及全民的正確財金知識並予以落實，十分需要。
#@1@#行政院金管會也將「金融知識普及工作」列為施政計畫藍圖，將金融知識納入學校教材，並結合媒體、公益團體及志工等資源與管道，提升全民金融知識的廣度及深度。上述構想完全正確，但美、英、日等國做法，仍有許多值得學習：1、 各國理財教育長期資金挹注，並有完善規畫系統性的活動：例如美國SEC控告安隆案中10家投資銀行及2名個人，於證券商分析中，獲不正當利益，法院判SEC勝訴，共14億美元的賠償金全數用來設立投資人教育組織。另有Better Investing組織，是美國針對投資人教育最大的非營利組織，共有資產900億美元，作許多投資人教育的工作。且各國由小學、中學、大學，透過學校，有完整教材及教育方案，自幼即加強理財力。而我國證券、期貨聯合宣導經費每年僅數百萬元，同時，國小、中學及大學非商學科系，目前非常欠缺此方面教育。故我國可增列此經費，並在中、小學中及大學通識課程中，編列教材，訓練中、小學老師理財教育，使理財教育全面化並向下延伸。2、各國財理宣導多元化：如美國自1977年即推行「股市投資競賽課程」（The Stock Market Game Program）30年來，已有800萬以上學生參加，日本也仿效美國推出「股票學習競賽」12年，績效良好，此種實戰與模擬的投資競賽，和我國證交所舉辦之「投資智慧王」類似，但我國實可引進「股票學習競賽」至教育系統中，並針對社會新鮮人、不婚族、小家庭、退休族等族群制定不同宣導策略，利用媒體、網路等不同管道，達到全民推廣效果。3、建立風險控管的正確理財觀念：即建立每個人正確的金錢價值觀，「先存錢，再投資」與「行有餘力，再行投資」，且讓投資人了解「享受投資高報酬，同時也要承擔可能損失」，「自己作決策，自己需負擔風險」，要考慮自己風險的承載率，選擇適合自身狀況的產品，如受不法侵害，要如何保護自己。 當然，更重要的是，教育社會大眾，如何面對壓力，如何紓解壓力，並作長期理財生涯規畫。如此，方可贏在理財力，成為快樂的有錢人。
