對大多數年輕上班族而言，領到超過5萬元以上的年終獎金，彷彿像海市蜃樓般不切實際，只發生在朋友的朋友與親戚的親戚身上，自己則連想都不敢想，不然，雖領到超過5萬元以上的年終獎金，但扣除掉保險保費、給爸媽與子姪的紅包與必要開銷，剩下來的金額，差不多也就是5萬元。5萬元說多不多，說少也不少，買不起熱門股票，但放著不投資卻也可惜，如何將5萬元變大，正是這些上班族最大的想望。
#@1@#投信投顧公會秘書長蕭碧燕與前豐銀行信託投資分處資深副總裁楊偉凱，不約而同認為，由於美國次級房貸還有未爆彈，2008年將是非常難投資的1年，與其將年終獎金投資於風險極大的股市，還不如將錢投入風險較低的基金，如果是單筆投資，當在賺了20％左右時停利出場，如果選擇定期定額投資，可將5萬元分成5等分或10等分，分批投資、分散風險。「如果只拿到5萬元的年終獎金，代表理財能力恐怕也不會太好，還是買基金比較保險。」蕭碧燕直言，賺得少的上班族也不太會懂理財，如果貿然將年終獎金投入股市，恐怕只能發揮「穩定股市」的作用，被套牢的機會相當高，如果不願意將錢擺在銀行賺取微薄的定存，就該選擇風險較低的基金。蕭碧燕更強調，2008年美國次級房貸將會有第2波風暴，引爆點不是自有住宅，而是商業不動產，而受到次級房貸風暴的影響，全球股市尤其是成熟國家的股市，將不是很樂觀，一般上班族投資要保本、避險，投資基金才是上上選。「投資不要怕無聊，覺得無聊的話，把錢放在銀行定存最安全。」蕭碧燕笑著說，到了春節那幾天，不少人的賭性都被撩撥得不可收拾，不免覺得投資收益緩慢的基金十分無聊，想要賭一次大的；但賭的結果常是慘賠而歸、得不償失，最後欲速則不達。
#@1@#「單筆投資基金要選擇時機，如果沒信心，就採取定期定額投資吧！更重要的是，投資基金要重視的是絕對差價，而非報酬率。」被譽為「定期定額教母」的蕭碧燕指出，春節過後並不一定是單筆投資基金的好時機，不需為投資而投資，可以將5萬分成5筆或10筆，每筆1萬元或5千元，以定期定額的方式投資基金，不管是新買1檔，或加碼原有基金，都不用再考慮投入時間點。那麼，投資者應該投資哪些基金呢？蕭碧燕看好新興國家基金與能源基金，「新興國家與能源基金雖然已經漲過一波，但仍具投資價值，不過投資能源基金要特別小心，因為其很容易受到新聞事件影響，如萬一中東發生戰爭，油價便會快速飆漲；不過，如果世界維持和平，油價便會下跌，基金也會著大幅波動。」蕭碧燕特別強調，在2008年，最好不要投資成熟國家的基金，因為歐美國家為了挽救次級房貸的損失，已經耗費許多力氣，GDP勢必集體下滑，經濟表現不會太好，投資者想從中獲利，並不容易。
#@1@#剛出版暢銷書《富總裁教你買基金》的楊偉凱也同意，2008年的投資困難重重，一來美國次級房貸風暴尚未平息，二來中國還會繼續進行宏觀調控，因此上半年景氣將不甚樂觀；但到了下半年，景氣將逐漸回溫，「如果只有5萬元，還是買基金比較好。買股票並不適當，即便買中鋼這種被視為極安全的股票，也不是完全沒有風險，因為中鋼在2007年已漲了許多，今年上半年可能會進行修正。」楊偉凱建議讀者，投資基金要注意核心基金與衛星基金的配置，核心基金以全球型基金為佳，衛星基金則可選擇新興國家與能源基金，核心基金應占所有投資的70％到80％，衛星基金最好只占20％到30％，「如果是單筆投資，當在賺了20％左右時停利出場，如果選擇定期定額投資，可將5萬元分成5等分或10等分，分批投資、分散風險。」至於如何選擇單筆投資，或定期定額投資？楊偉凱認為，要看投資者計畫將這筆錢放多久；如果可以放個3到5年，最好定期定額投資核心基金，如果只能放半年左右，則可單筆投資比較積極的基金，如果賺了20％以上，就應當趕快停利贖回，不要等到基金下跌，來不及收割成果。
#@1@#楊偉凱解釋，如果要買核心基金，因為擺的時間比較長，每年都會有10％以上的利潤，是相當穩健的投資方法，可以考慮選購富蘭克林全球平衡型基金、美林環球資產配置基金等。至於衛星基金，他認為綠能、資源型等基金雖然已經漲了許多，但仍然有相當的漲幅，而生物科技等產業也還有「補漲」的空間，值得投資人注意。至於，單一國家的基金，楊偉凱認為也是進行單筆投資的好標的，他主張泰國、越南、台灣的基金，還有上漲的空間，至於今年十分熱門的印度基金，他則保持中立，無法確認是否已經漲到頂點，或仍有上漲的空間。
