剛處於理財起步階段的家庭，即將有新生命加入，由於物價大幅上揚，應趁早做好一家三口的生活與教育理財規劃工作。日本一部偶像劇《東京國稅局查察部(MASARU)》，由日本知名偶像明星江角真紀子飾演的加音子，是東京國稅局查察部三課的調查員，這個課經常被取笑為「不可燃垃圾」，其實這個課是連組織架構裡都難以說明的課，專門以潛入調查，搜集逃稅證據、舉發逃稅事實的單位。課內的組成分子的確是形形色色，但偽裝、竊聽、偷拍、潛入，甚至聯合演出一個戲碼，都難不倒他們。
#@1@#在戲中，加音子有句口頭禪：「賺很多錢的人，就要請他繳很多的稅」，每當看到欠稅大戶欠了政府幾億的稅金，政府卻拿他們沒辦法，任由他們以各種理由繼續欠稅，過著富豪生活，也享有和其他人一樣的社會福利，身為小市民的我們，也覺得很無奈吧！家境不錯的邱重仁(化名)是家會計事務所查帳員，他不像是日劇《東京國稅局查察部》一般，可以進行祕密查帳動作，他只是單純的替一些公司擔任查帳操作，30歲的他，對於人生、社會正義與公平總是有股熱情與衝勁，所以，「我在工作上很認真，因為我要把每家客戶公司的財務審查仔細，以免誤了客戶，也傷害到投資大眾。」
#@1@#這樣繁重的工作，其實待遇並不算好，每個月的薪資為5.1萬元，但是，工作時間卻得從周一到周六，碰到查帳密集時期，周日加班工作也是稀鬆平常，而且不到深夜回不了家。除此之外，常常都要和公司同事一起去跟客戶應酬，雖然個人開銷上，能夠受惠於這樣的情況(因為都是客戶請客)，而省下不少飯錢，但卻少了跟太太相聚的時間。而33歲的太太是補習班老師，每月薪資所得為3.2萬元，工作時間固定，所以大多時間可以在家中開伙，雖然現在通貨膨脹情況嚴重，但家中的現金支出，1個月花費合計為1.5萬元，有單據的帳單費用合計也有6000元，算是相當節省的家庭。就算平時的家庭支出不高，能夠擁有較多的積蓄做投資上使用，因而至今2人仍舊堅持一起外出吃飯時，金額不超過500元的約定，希望能夠將省下的錢，替未來作更多的打算。
#@1@#由於邱重仁父母經濟狀況頗佳，他們所住的房子，是由父母親買給他們居住，加上自己平日所駕駛的2500c.c汽車，也是一次付清，完全沒有貸款，因此，小兩口在生活上少了對一般家庭相當沉重的車貸、房貸的負擔。理財規劃方面，也比較不會因財務的迫切需求而展開相關的計畫；另外，由於先生平時工作相當繁忙，必須時常赴中國出差，且一去就長達3個月的時間，太太又對財經相關的知識興趣缺缺，因此夫妻倆平時就忽略了資產配置的重要性，而將大部分的心思用在珍惜2人相聚的時間上。基於工作關係，2人不能常常出國旅遊，但每個月至少也會安排1、2次的國內旅遊活動，對夫妻生活來說，也達到調劑的作用。
#@1@#不過，太太已懷有6個月身孕，雖然2人對新生命的來臨充滿期待，但已經不能再像從前那樣，過著頂客族的愜意生活，在家庭未來的開銷方面，即將比現在大幅增加許多，如支付尿布、奶粉錢、衣服、保母等費用，這樣的情況對於目前算是剛剛踏入理財領域的家庭來說，家中僅做的投資規劃只有應付先生出差需求的外幣投資，如美元、歐元。不但2人本身的保險和退休規劃顯得相當不足，更別說是未來小孩子的教育基金，因此，他們面臨著不能再拖下去的局面，目前是需要理財專家出面做診斷的時候，建議適合他們未來的資產配置與理財規劃工作。
#@1@#羅尤美：富蘭克林證券投顧副總經理5個理財妥善規劃1.增加共同基金投資：邱先生家庭收支狀況仍算單純，每月收入扣除固定生活開支及保險費用後，並沒有龐大的車貸與房貸支出，每月約可結存5.7萬元，1年下來則有68.4萬元資金，算是筆不小的數目，且短期內也沒有大筆的資金需求。由於邱先生家庭目前僅只有買美元及歐元等外幣，應付出差所需的花費，在資金運用上稍嫌保守，因而可與專業理財顧問討論，建議透過單筆及定時定額投資共同基金的方式，提高閒置資金的投資報酬率。2.增加購買保單：由於邱先生及邱太太年紀尚輕，建議可加保終身醫療或癌症險，提高家庭收入穩定性與安全性的保障。3.籌措子女的教育基金為未來10年的理財目標：邱家即將有新成員加入，考量未來的支出上將增加保母、奶粉等育兒費用後，每月生活收支可能會因此提高1~2萬元，故在支出上升、收入維持不變下，子女的生活教育基金理財規劃，將成為邱家未來10年的理財目標。4.透過定時定額的投資計畫：由於邱家的投資理財行動，還處於剛起步階段，建議可透過定時定額的投資計畫，除了能夠達到強迫儲蓄的效果之外，面臨原物料的上漲，帶動物價大幅上揚的此時，更可達到降低進場成本效果。若再搭配長期投資的時間複利效果，預期所儲蓄的資金，可逐步朝預定規劃的目標邁進。5.應及早規劃：子女教育金的投資理財效果，與投資時間、投資工具的報酬率是重要的變數，可能影響投資成果，所以邱家應及早規劃，並且選擇低風險、每年報酬率相對較高的投資工具。透過圖表的試算，可以發現同樣要在10年內儲蓄100萬元的教育經費，若投資工具單年報酬率2％，每個月要扣款的金額為7610元，如欲提高至6％，則每個月應扣款金額就降至6322元，若提高至12％，每月應扣款金額則降至4836元。根據彭博資訊統計資料，摩根士丹利新興市場指數平均單年報酬率為13.43％，摩根士丹利世界指數平均單年報酬率為7.03％(原幣計價，統計指數1987年底成立以來至2007年底)。從這兩個數據來看，把錢投資在股票市場，比放在銀行做定存，獲利可提高許多；同樣的，隨著投資的年限愈長，投資人每個月的扣款壓力也愈低，所以投資理財的確是愈早開始就會愈輕鬆。
#@1@#康輔仁：兆豐銀財務管理銀行理財顧問3個方法，達到理財目的邱先生與邱太太每月薪資合計83000元，先生為家裡主要經濟支柱，由於2夫妻相當節省，一個月的平均花費只有大約21000元，在沒有房貸、車貸等高額的支出下，扣掉每年的稅負之後，以及手中的緊急預備金預算13萬元，1年大概還有61.4萬元左右的剩餘資金。建議可以利用以下3個方法，達到理財目的：1、幫先生購買定期壽險：由於先生是家庭的支柱，不能有意外發生，基於保險起見，將1.4萬元的預算，幫先生購買定期壽險。2、再規畫加保的動作：再買1張醫療險附約，以彌補先生在保險上不足的部份，另外也可幫太太加保1張定期醫療險。3、投入每月5萬元定時定額投資基金計畫：由於60萬元左右的資金，可以投入平均1個月5萬元定時定額基金，利用時間的複利效果，可以幫助未來2夫妻的退休金，以及將出生的小孩未來教育費用上早作規畫與準備工作，那就可以高枕無憂了。
