「小叮噹！」大雄慘叫著，急著到處找到小叮噹(多啦A夢)，原來他的數學連續考零分，打破過去平均每5次才考1次零分紀錄，現在老師對大雄說，像他這麼差勁的人，乾脆去唸幼稚園，大雄回到家便哭哭啼啼要小叮噹拿出道具來。國小6年級的大雄，永遠需要依賴其他人，對學習毫無興趣，做事情3分鐘熱度，這些習性，當然和他那位戒菸30多次都失敗、膽小怕事，考駕照屢試屢敗的爸爸有關，想必在理財習慣上需要「補的洞」也不小。
#@1@#由於如此陋習，2112年，大雄的孫子的時代還是負債，不願意成為貧窮世襲的家族的他，才派小叮噹回到大雄的時代，拯救自己的爺爺，避免自己落入貧窮困境，這是大家耳孰能詳的卡通影片「哆啦A夢」情節，卻反映出現在大部分台灣家庭的壓力！依據行政院主計處統計，民國95年台灣家庭平均每戶收入為新台幣109.9萬元，雖然較民國94年(新台幣108.2萬元)微幅成長2％，但是相對與消費者物價指數年增率3.34％比較，家庭收入增長速度遠低於物價飆升的速度，已是近幾年不爭的事實，大部分家庭都受油價等所逼迫，以葉大雄這麼一個住在大都會區的小家庭為例子，感受壓力必定不小。葉大雄家中就只有父親、母親等3口人，和一隻機器貓小叮噹，父親擔任公司中的中低階主管，每個月薪水在5~6萬元之間，假若生活在台北市，每個月開銷2.5萬元上下，考慮燃料稅、牌照稅等等，可支配所得最多2萬元，究竟該先滿足保險還是投資股票呢？又怎麼替大雄未來的學費、生活費做準備呢？
#@1@#康和比聯投信總經理楊紫涵表示：「對現今台灣絕大多數家庭，在扣除房租/房貸、子女教育費、補習費、保險費用、生活開支等雜費之後，每個家庭能用於投資或儲蓄的金額，實在非常有限，甚至可能是幾近零。」楊紫涵說：「大雄家所得不是很多，所以，意外險一定要先買。」楊紫涵看到漫畫中大雄調皮又好動，建議意外、醫療等搭配險種多買一點點，或者是父母買意外險，受益人是小孩子，才能發揮保障的作用。仔細按了一下計算機，楊紫涵說，「孩子還小的時候，意外、醫療保險多買一點，再搭配基金或者投資型保單，等到國中以後逐年降低保險的比重，增加投資部分，從穩健轉為積極。」她說，到了小孩大學畢業，開始有工作和收入，這個「工程」就可以交給小孩子接手。然而，「像大雄這種沒有恆心的人，最好的方式可能是有人固定找他收錢，或者直接從父親的銀行帳戶中扣除。」楊紫涵講到許多家庭的盲點。例如郵局有一種零存整付，一部分是意外、醫療險保障，另一部分具有儲蓄功能，3、6、10年到期後，將有一筆錢回來，滿足屆時資金需求，報酬率可能沒有基金豐富，卻可強迫父母儲蓄，楊紫涵也幫上國中的女兒買類似產品，她說每個月5000元，一直到小孩子上大學時候，雖然不多，但是，還是支撐的起公立大學學費。稍微積極一點的人，楊紫涵建議「買投資型保單也不錯。」同時兼顧保障和投資功能，以保險搭配儲蓄、投資，因為小孩子還小，時間長，累計效果就夠，例如30歲開始做定期定額，到了50歲才會開始有退休保障效果，甚至可能不夠；但是對一個像大雄那樣約10歲上下的小孩子來說，一直規劃到小孩子開始有能力賺錢、領薪水時，效果就很可觀。
#@1@#目前市面上許多的投資型保單，在開始於第1年主要繳保費，至第2年以後部分的保金會將配置於投資標的上，可以選擇投資基金，讓時間累積效果，此外，保險公司比較會要求保戶的維持率，所以，在挑選投資標的上較謹慎且注重保本。再者，保險公司為了保戶資產的穩定性，以及可以長期連結保單，和提供基金廠商合作時，已經替客戶做過一層的篩選，所以，保單所能連結的標的，通常是經過「嚴選」後的標的，挑出的「資優生」風險較低，也較不容易出問題。積極一點的人，可以直接挑選基金，父母最好是每個月為每個小孩設定定期定額扣款投資基金。而葉大雄的爸爸年近40歲，「看起來也是很懶的人，要求他持續性、有紀律的去檢視投資成果可能很難。」楊紫涵說如果你也是這樣的人，建議不妨找合適的壽險、理財顧問，做定期定額基金投資也不錯，最低門檻每個月就差不多3000元或5000元即可投資。若以10年後的需要來規劃，個別產業基金變化可能太大，應該選擇趨勢型的基金，例如節能、環保、人口趨勢等等，以區域來說，挑全球型的基金較好，若每個月支付能力不夠高者，挑選組合型基金較能兼顧上述兩種題材，此種基金又可挑持有的基金成分，投資人可以挑股市類基金較高，債券比重較低，股債比大致7比3，「再怎麼懶，隔半年、1年一定要去檢視一次。」楊紫涵不忘提醒許多「像大雄爸爸那樣的人」。
#@1@#大雄為父親過度的寵愛及小叮噹(哆啦A夢)的保護，無法產生責任感，楊紫涵強調說：「對於任何事都依賴成性，更遑論會有金錢理財觀了，才會讓自己的孫子世襲了貧窮，更可怕的是，陋習還會傳染。」不是只有大雄，小叮噹久了也被感染壞毛病，耳根子極軟，禁不起大雄一再要求，容易被大雄刺激，借給他道具，明知上當卻改不了，又常常借出去忘記收回來，有時候搞的天翻地覆。可見理財不只是行動，要從心裡做起。「孩子還小，很難要求他有什麼投資觀念，但是，在消費上可以讓他學會自制。」楊紫涵說。大雄喜歡看到同學買什麼，心理就想買，楊紫涵表示，當初考慮女兒上國中，刻意不選和同學間落差太大的學校，避免強烈的比較心態，另一方面，也會刻意教育小孩子正確的態度。幾年下來，楊紫涵對女兒的消費習慣漸具信心，她驕傲的說：「孩子對於消費購物這檔事，可是秉持貨比三家不吃虧的心態，一定到處詢價，確定詢到最合理的價錢才出手。」她甚至開玩笑說：「自己偶爾買精品反而還會被孩子唸。」女兒有一回將過年上萬元的壓歲錢，在3個月內花個精光，從此楊紫涵積極的作零用錢管理，不許再發生類似的事情。身為母親的楊紫涵表示，自身教育子女的觀念就是，「讓子女有釣魚的本事與能力，勝過留給他們可觀的財富」。
