進入不惑之年的陳太太，結婚數年後才生了可愛的小男嬰，在喜獲麟兒之際，成為新手媽媽的她，四處比較各家保單的重大疾病險，發現愈早投保，享有保費愈便宜的優點，若子女年紀漸長，不但保費愈貴，還要支付其他尿布、奶粉等生活開銷，因此決定為孩子規劃重大疾病險，為兒子增加醫療保障……。根據衛生署公布「2007年十大死因統計」(見圖)發現，高達26.2％民眾因罹患惡性腫瘤而身故，占10大死因之冠；超過1萬人死於腦血管疾病，以10.8％居次；至於心臟疾病則名列第三，包括原定520接任內政部長的廖風德，在住家附近登山卻突然休克不治，因心肺衰竭過世，得年57歲，更是令人惋惜。其他如糖尿病、肺炎、腎炎、腎徵候群及腎性病變、慢性肝病及肝硬化、敗血症等文明病，已列入10大死因之內，顯示重大疾病已對國人健康產生嚴重威脅，是民眾不可或缺的醫療保單。
#@1@#國人常見的7大重症，包括癌症、腦中風、心肌梗塞……等，都涵蓋在重大疾病險的保障範圍內，國際紐約人壽商品開發部資深協理譚光榮強調，業界常見重大疾病保單內容可分為3種型式，若以民眾投保保額100萬元為例，最大差異在於是否結合壽險保障，分析如下：1.民眾若投保重大疾病險，最後未罹病而往生，保單契約也隨之終止，繳交保費亦不退還，故保費最便宜。2.其次是重大疾病險結合壽險，一旦罹患任何重大疾病則可申請理賠，保單契約亦終止，如果民眾未罹病而往生，可領取身故保險金100萬元，按照重大疾病險或身故的發生順序，擇一方式領取保險金。3.最後是重大疾病險及壽險皆可申請理賠，若罹患任何重大疾病，可先提前給付100萬元，做為支付治療期間的醫療費用，最後往生時再領取保額100萬元，類似享有200萬元的壽險保障，故保費也最貴。
#@1@#譚光榮分析，業者推出3種重大疾病險，除了第1種之外，其餘2種的重大疾病險皆結合壽險，較適合依主約型式投保，若預算有限下又希望兼顧重大疾病及壽險保障，可選擇(2)給付的方式，保費也較便宜；第3種是指壽險及重大疾病險皆理賠給付，雖然保費是三者最高，但是相較於壽險及重大疾病險分開投保，對民眾形成更沉重的經濟負擔，結合重大疾病險及壽險皆理賠的保費，仍較個別投保便宜。除了市面上常見的3種型式外，近年來推出結合壽險保障的重大疾病險，現今出現可依照繳交保費或保額，依較高者擇一給付的方式申請理賠。國華人壽區經理林明慧指出：「除了7項國人最常見的重症之外，亦增加其他特定傷病的保障範圍，故民眾若初次罹患重大疾病、特定傷病、身故及全殘者，可依保額及繳交保費擇一較高者，申請理賠給付，因此無論是否罹患重症，身故時領回繳交保費，等於以利息換得終身的重症保障。」
#@1@#譚光榮表示，愈早投保重大疾病險，享有保費愈便宜且一次給付……等優勢，適合家長為剛出生的子女投保；不過值得注意的是，「先天性疾病」並不在重大疾病險的保障範圍內。然而選擇重大疾病險時，不要侷限於涵蓋項目的多寡，應從罹患疾病的風險去評估保障範圍是否足夠，依照實際需求及預算去考量保單內容。對已有壽險者而言，可依附約型式投保重大疾病險，以較少保費得到相同保障，但若想提高壽險保障者，則可選擇重大疾病險結合壽險，做為支付治療費用及身故保險金給付。連續蟬聯25年台灣10大死因之首的癌症，平均每4人即有1人罹患癌症，每13分50秒就有1人因癌症死亡，防癌險幾乎是全民的必備保單，而重大疾病險的範圍又涵蓋癌症，兩者是否出現重複投保的情形呢？國華人壽區經理林明慧表示：「周全的醫療保障除了重大疾病險外，應再搭配防癌險或長期看護險。」無論是罹患癌症、腦中風、心肌梗塞或癱瘓，只要一經醫生證明罹患重大疾病，理賠金可一次給付，目的是減輕對家庭經濟的衝擊，但是往後龐大的各種治療費用，卻成為長期沉重的醫療負擔。防癌險則針對初次罹癌、門診、手術、化療及放射性治療……等，皆可逐次給付保險金。至於癱瘓患者由於行動無法自理，而需要仰賴看護照料，卻又成為醫療保障範圍外的死角，當家人無暇照顧時，面對漫長而日漸高漲的看護費用，無非是長期開銷，因此重大疾病險提供短期資金的靈活運用，防癌險與長期看護險，皆偏重於長期給付醫療費用的補助，兩者的運用方式不盡相同。
