可不可以算便宜一點？」這句話，是一般人在夜市買東西時，很容易脫口而出的，可是，在銀行的營業大廳裡，這句話卻是難以啟齒，「怎麼可能，在銀行可以討價還價喔？」在貿易公司上班，負責跑銀行業務的劉筱裴訝異的說。如果，你也像劉筱裴這樣，覺得向銀行爭取便宜一點的交易手續費、匯款手續費都是不應該的，其實你可以換個角度想。
#@1@#試著想，我們什麼時候會去銀行？例如領薪水、繳水電費、電信費帳戶，還有在銀行本身的產品端，大家也常利用網路銀行買基金、轉帳交易，以及外匯的買進賣出，日常生活中，我們和銀行的關聯，遠比自己想像的多更多。「什麼，匯款可以不用收手續費？」同一個大廳裡，有人可以得到分行經理的眷顧，有人卻得凡事按照牌告價錢來算，難道常和銀行往來的人就能得到比較多的好處嗎？「銀行也是服務業，所以與客戶之間往來關係就特別重要。」花旗銀行消費金融銀行業務處負責人李芸說，銀行會考量彼此間的「關係」，講白點，一個客人在此購買的產品越多，和這家銀行的關係就深一點，而不是只為了繳水電費來開個存款帳戶，銀行所能提供的優惠自然不同。
#@1@#國人的習慣較保守，通常不太願意讓銀行知道自己總共有多少資產，也常聽到人們因為中央存保對每一家銀行的存款每個人只保障150萬元，就把錢分別存到不同的銀行，很多人以為這樣就算是分散風險了。李芸說：「事實上，與銀行往來也和信用卡一樣，要集中火力。」集中資產在同一家銀行的好處多多：1. 方便管理，2. 在一家銀行的影響力大，3. 資產多，在規劃時候比較方便，4. 重要的是，可以享受到優惠費率的機會就更大。尤其現在許多國人有足夠財富，可能已經不只是存款的需求。「許多事情有一好，沒兩好。」李芸指出，如果要銀行給你更好的服務條件，必須把錢集中同一家銀行，這樣在銀行眼中你的購買潛力不一樣，彼此間互動的模式就升級，她再次強調，銀行會考量「關係」，當然希望你在這邊的關係多一點。舉例1—變成銀行眼中的潛力客戶好處不少，被邀請參加活動的機會就會高，或者買基金的手續費比較優惠等內容。像花旗銀行先前推出的高利活存活動，澳幣可享有6.8％高利率，最多放半年，帳戶沒有最低金額限制，但是有上限，當你成為潛力客戶，甚至很多交易的手續費可以不用收，像免費使用保險箱、每個月2次匯款不用收手續費、申請支票簿不用收錢等，李芸強調這些都是回饋消費者的優惠。
#@1@#除了有實體的金錢優惠，銀行還可以發揮一些無形價值，是很難用價錢去計算的。李芸以國內近年來常見的需要為例子，爸媽把小孩送到美國唸書，正常情況下都要幫他們開個戶頭，問題是人生地不熟的，怎麼開個美國帳戶？家長平時並不會去注意到這些細節。以花旗財富管理所提供的「全球銀行預約尊榮服務」為例，家長便可以先打電話到新加坡的環球支援中心，告訴服務人員小孩要去哪個州、唸哪個學校，服務人員將回應在哪裡附近哪邊有花旗銀行的分行。李芸說，環球支援中心甚至可以先把表格寄送到客戶家裡，預先填寫完成，再讓小孩帶去美國。「差在哪裡？便利。」李芸表示，若能先前完成開戶，就不用到了當地再到處找銀行，開戶的時候發現缺這個文件，那個又沒帶來，或是相關證件沒帶出國，說不定還要請台灣寄過去，留過學的人都知道這很折騰。經由銀行協助，戶頭一開立完成，家長就可以轉帳了，利用預約的方式，把錢匯過去，或者給小孩花旗的信用卡，帳單在台灣繳，讓爸媽對小孩在美國的消費也能一清二楚。還有匯款上的便捷，跨行一般來說要花1到2天才拿得到錢，以美商花旗的全球網絡，匯款1天就到了，而且1個月可以免費匯款2次。此外，花旗citigold的客人萬一金融卡不見了，還可以找當地花旗分行請求緊急提領現金(emergency cash)，櫃檯服務人員打電話回台灣確認後，最高可以提領現金1萬美元，既在第一時間解決燃眉之急，對孩子來說也很方便，由此看來，外商銀行相較本土銀行具更佳的全球網絡優勢。「很多服務是無法用價錢衡量的。」李芸自信的說，雖然很多服務花旗不是最便宜，卻提供了許多價值的服務。
#@1@#然而，在決定和一家銀行長期經營關係前，必須先問，到底自己的需求在哪裡？李芸認為，其實銀行的功能可分為短期及長期的需求，有些人為了繳水電費就到附近的銀行開個帳戶，到了要搬家的時候又得改，變來變去，實在很麻煩。所以應該問自己需要的服務是不是馬上就需要？只有繳水電費而已嗎？還是要更多？舉例2—以過去農經社會背景來說，李芸表示，以前大家找儲蓄銀行、農會，做「頭家」、小老闆的人就去找商業銀行，現今時代大不同，如果需要的更多，例如投資海外股票的建議、保險規劃等等，就必須找全方位銀行。消費者選擇銀行時應該要考慮方便性，李芸建議大家想想，銀行就開在巷口真的方便嗎？實體的分行叫做方便嗎？還是根本只需要打通電話，或者網路銀行就夠了呢？銀行的品牌也很重要，李芸強調，銀行是一種消費性產品，對一個服務公司而言品牌是非常重要的，對這個品牌的感覺可能來自於外界的參考資料，例如親朋好友對這家銀行的評價，銀行本身的信用評等等，「就像買手機，很多人是看這個牌子順眼，不一定真的比較各家功能。」同時，現在是地球村時代，所以不是什麼事情都只想到台灣，李芸認為已經很多人需要的是國際化的服務，他們在乎服務的範圍是否能跨出去，所以就要考量一家銀行的通路、國際性的網路，買手機要考量2G還是3G，能夠通訊的範圍廣不廣一樣。事實上，一個人的生命周期和銀行一直是息息相關的，剛出社會工作重視儲蓄；隨著年齡增長，儲蓄越來越多才開始需要理財，這個階段有時候又需要貸款來買車子、房子；當錢更多的時候，例如一些已經工作超過20年、小孩子都快要大學畢業的客戶，他們可能需要的是保障。
#@1@#在選定往來銀行之後，李芸表示，消費者還可多利用銀行提供的免費資源，銀行網站上有很多資訊，例如美商花旗固定提供投資的訊息、雙周報，此外每季銀行還會辦講座，顧客可以勾選欲參加的場次。如果客戶很有心要理財，跟理財專員便要多互動。李芸表示：「理專這套制度是花旗銀行率先引入國內，十幾年前銀行給人的感覺是高貴的，好像不認識經理就不敢去銀行，於是我們可以找一個人，讓客人知道只要和銀行有關的，就透過「我的」專員去協調，這個人認識你，去幫你向銀行爭取權利的時候比較生動。」理專不一定是萬能的，但是要負責任的去幫客人找答案，雙方要有互動，李芸發現，還有客人直接拿別家銀行的產品來問理專，「你幫我解釋一下，這個到底在說什麼……」，足見雙方的信任關係。消費者也可以選定適合自己的理財專員，有時候一些活動的訊息便會主動告知客戶。至於消費者本身，可以選擇主動表達「我對……比較有興趣，下次有活動要通知我。」有些理專還會提醒客人，信用卡費將到期，或者美金的價位已達到客人設定的買入標準等等，善用和理財專員的關係，可以輕鬆的提高自己的理財便利性。「人都是互相的。」李芸指出，客戶和銀行間的關係越好，就越能發揮銀行的價值，不只是表面上的A好康而已，而是獲得更棒的理財生活。
#@1@#怎麼和銀行建立關係呢？銀行看一名客戶的潛力，通常計算的是帳戶的總餘額，即是含保險費、存款、基金等金額之整體性來看。另外，若銀行辦的活動，例如定期產品優惠，或者希望你介紹新的客人進來；或者本來是只有存款在銀行，希望你變成理財客戶，帶「新錢」進來等活動，消費者貢獻越大，銀行就願意給更好的利率、手續費等優惠。以美商花旗銀行的財富管理貴賓權益為例，持花旗銀行金融卡國內跨行提領免手續費，而且還沒有次數的限制，1個月愛提幾次就幾次。在海外提款，也是不限次數免收跨行手續費，以台銀為例，海外提款手續費固定為新台幣75元，保守估計1年海外提款4次來算，便可省下300元。此外，購買銀行匯票、國內外匯款或美金現鈔存提，每月享有2次辦理業務免手續費優惠。相較於一般銀行國外匯款手續費新台幣600元，每個月匯款2次，馬上可以省下1200元。根據行政院主計處最新公布數據顯示，今年國民所得預測約為18883美元，相當於新台幣59萬元(以美元兌新台幣匯率31.5元取整數計算)，與預估每年省下金額(試算表)合計共1.5萬元計算來看，可替自己多賺2.5％(1.5萬元/59萬元)左右報酬率，顯示懂得跟銀行建立關係的好康。
