在出了《女人就是要有錢》，及《做個快樂小富婆》這兩本書之後，常常有女性朋友寫信問我：「女性到底要怎麼理財最smart呢？」我常回答：「最簡單的一個方法，就是花少一點，賺多一點」，尤其是你身邊的一些小錢，真的左手進右手出，花到哪裡去都不知道。其實，女性朋友在理財上經常碰到的問題是：1. 不想冒太多的風險，畏懼投資。2. 誤以為自己現在的收支狀況是永遠的。3. 喜歡花錢買方便。對不少女性朋友來說，「喜歡花錢買方便」似乎是經常犯的一個「理財誤失」，就連我也不例外。以前因為工作忙，很喜歡在外面吃飯，早上總是太晚起床來不及，所以要坐計程車上班，一直到自己買了房子之後，為了要強制把錢留下來支付貸款，才比較有所節制。班哲明．富蘭克林就曾說過一句話：「Be ware of little expenses；a small leak will sink a great ship. 」一定要小心你身邊的任何小開支花費，因為一個小小的破洞，就足以讓一艘大船下沈。
#@1@#我就曾碰過一個嚴重的案例，在美國工作的時候，一位外國女同事常常到大賣場刷卡買東西，上班不久的她，也貸款買車，欠下的債務真是多到嚇人，而她的通勤交通費更是高居不下，有車階級的她，沒事還是招手叫「小黃」，不管是因為常常睡過頭，或是懶得多走幾步路，就捨棄搭捷運、公車，每個月耗費在交通上的開支，往往就可以買下幾支獲利不錯的基金。尤其在這油價高漲的時代，通貨膨脹非常嚴重，很多人開始讓自己回歸自然本位，騎腳踏車來儘量節省金錢，在美國，也有人溜直排輪鞋上班。最近由於糧食價格上漲，就連英國也有不少家庭主婦開始在院子裡養雞，因為經過專家估算之後，養一隻雞要600塊的飼料錢，但是，一隻雞卻可以產下300顆雞蛋，而在英國買300顆有機雞蛋，可要花上5,000塊新台幣，如此一來，不但可以節省開銷，還可以經常吃到新鮮的雞蛋。
#@1@#為了避免自己亂花錢最好的方法，就是讓自己變成一個「預算高手」，其實，感覺上做預算表很困難，但最有效的預算表，通常是越簡單越好，因為，有時太複雜的個人預算表，反而是思路未明確的表徵。有一次到銀行，剛巧碰到銀行近三點半在結算現鈔，只見銀行行員快速熟練的將鈔票一捆一捆的結算好，然後準備拿到後面的保險櫃中，結果，一個不小心扭到高跟鞋的鞋跟，幾大捆的鈔票突然都呈拋物線式的掉了下來，她自己也被一、兩捆鈔票砸到身體。散落了一地的鈔票，引起了大家的驚呼，幾個小姐馬上過來幫忙把錢撿起來重新算好。「你今天要走運了，因為你被一大堆錢給砸到，這可是難得的機會喔。」我馬上開玩笑跟她說，以減緩大家緊張的情緒，因為銀行已經開始有點鼓譟的氣氛。「如果這些錢都是我的，該有多好！讓我撒上去再多點算幾次，我都不會嫌煩。」旁邊的小姐開始跟著說。沒錯，當我們眼睛看到這麼多的財富時，總是希望自己能夠馬上開始進行存錢計畫，而且，總是希望存摺中的存款數字是越多越好，但是，似乎這樣的願望總是持續不了多久，因為，時尚的世界中總是充滿著動人的誘惑。
#@1@#當你看到隔壁的同事，正在談論著百貨公司保養品的大減價；或是，朋友剛從美國回來，才買了幾個當季的Coach包，拿起來就是那麼的亮眼好看；隔壁同事剛在網路上購買的真髮髮片，每天都可以變換不同的髮型；辦公室的Ray、VOGUE、Elle、Marie Claire等女性雜誌中所介紹的OL時尚風就是那麼的明媚；甚至，當以前的室友討論著要一起出國旅遊時，拿著鏡子看著自己，整天就是這樣日復一日的工作，又沒有花錢買保養品，就連皮膚都開始變得粗糙蠟黃，想著想著，很容易就跟著把剛辛苦賺進來的錢都給貢獻了出去。在這個時候，你一定要克制住自己成為愛「花錢」的女人，而是應該要做一個「好錢」的女人。要仔細的想想，將來的你，是要支配金錢？還是要讓金錢來支配你？同時，也要清楚的想一想，「每個月，你到底能為自己存下多少錢呢？」我想起一位英語補教老師，這位老師有著優異的英文教學能力，加上生動的教學方式，因此深受學生們歡迎，加上本身的努力，因此月收入非常的高。但是，她卻一點也不「好錢」，不珍惜自己的金錢。加上心靈沒有寄託，下課後無法接受平凡的寧靜，於是開始逛街享受購物樂趣，因為自認收入高，只有在買完東西的那一刻，才感受到活著的感覺。
#@1@#幾年下來，這位補教老師賺得多卻存得少，事後回想起來，這位老師開始後悔，當年的錢，如果能夠存下1/3，現在，可能就能讓她減少負債，甚至，不用還是那麼辛苦的密集接課，如果當年能夠「好錢」一點，今天，就不用那麼辛苦了。所謂的「好錢」，就是讓每一分錢，都能儘量發揮最適當的用途，雖然不是所有的夢想，都需要金錢才能實現，但是，沒有足夠的金錢，絕對非常容易偏離掉原有的夢想。如果你每天都只能靠工作換取生活所需，還有多少時間能追尋自己專屬的幸福呢？一位銀行界的朋友告訴我，她的一位客戶把存錢的行為當成是人生的一種挑戰，從年輕的時候就養成習慣，找一家穩當的銀行或郵局，把每月1/3的薪水存下來，剩下的才是他的生活開銷。把存錢的行為當作一種挑戰，或許真的要等到存出第一桶金之後，才能體會到自己的努力有多值得，但是我們可以來看以下的數據：假設你每天能省下100塊錢，就等於是每天少喝一杯咖啡，少坐一次計程車，少吃一些零食，出門記得帶傘，一個月就能省下3,000塊錢。就等於一個月少買一、兩件衣服，少買一點化妝品，針對自己原來的髮色，設計自己的造型，少染一次頭髮，如果，這個習慣你能維持18年，你一共可以存下648,200元。
#@1@#如果你把每個月的3,000塊投資在報酬率有8％的投資商品中，18年的時間，居然可以累積到1,348,000多塊錢。想想看，如果你從上大學的那一天開始存，36歲的時候你會有一筆100多萬的財富，可以做為女性的買屋基金、出國遊學，或是創業投資之用。如果你是從孩子出生的那一天開始存，並且是下定決心把生活上的小錢給省下來給孩子，到孩子18歲的那一年，你已經為他存下了1,348,000塊，這筆錢可以讓孩子繼續完成學業，或是，也可變成孩子的創業與結婚基金。還有一個驚人的數據，如果每天少抽一包60塊錢的菸，一個月可省下1,800元，50年下來，可以省下108萬，但是，如果把這些錢投資在8％的投資工具上，居然可以存到1,230多萬的金額。
#@1@#在王永慶那個年代，人人都說要致富就要學王永慶那樣節儉，連員工要用衛生紙或原子筆都要寫好幾張申請單。然而，現在是M型時代，請不要再用王永慶時代的頭腦來看財富這件事。M型時代的窮人和富人，基本上已經是不同星球的人種。如果你仔細觀察就會發現，為何街上的免費面紙有錢人都不會拿？答案是，那些免費面紙都是有錢人派工讀生去發的，他幹嘛還去拿？M型時代就是這麼奇怪的年代，當M型窮人浪費很多時間上街去拿免費面紙，或為了買民生用品可以省下幾塊錢而到處比價時，M型富人卻輕鬆自若的指揮別人，幫他建造一台又一台的專屬印鈔機。M型時代，富人的定義很簡單，就是擁有「財富自由」的人。相對的，M型窮人，就是那些為了財富而失去自由的人。
