成功累積退休金，適度投資理財是不二法門，過去很多人把投資報酬擺第一，但是ETF專家雨果提出不一樣的看法，他說，要累積退休金，本金大於一切，第一優先步驟應該是充實自我，提高本業的收入。
雨果認為，優先順序應該是「本金>時間>報酬」，這三者當中，只有本金是可控因素。
很多人想快速累積財富，便把資金放在高報酬的地方，但是高報酬必然帶來高風險，市場和景氣的循環並不是人們可以控制的，努力研究投資標的，不能保證帶來更高的報酬，甚至有時還會呈現負報酬。
退休規劃提早準備
時間有複利的效果，一樣的本金，複利滾存個二十年、四十年，結果自然不同，用錢的時間關乎到人生規劃，譬如說，幾歲結婚、買車、生小孩、退休，有些規劃可以延後，但是退休年齡很難延後，頂多五年、八年，時間不斷的流逝，我們可以做到的是提早準備的時間。
三者當中，只有本金是可以操之在我的，在本業精進提高薪資，或是利用工作之餘的時間斜槓，創造第二份收入，如此一來，就有更多本金進行投資，更有事半功倍的效果。
雨果認為，如果投資的本金夠多，所需要投資的報酬率就不需很高，損失的風險就能降到最低，所需要的時間也會縮短，如果本金太少，要達到目標，就會追高報酬，而且必然用更長的時間來等待複利的效果。
理財作家吳家揚也認為，累積財富的第一步驟就是要把本業顧好，「收入高一點，支出少一點」，才有結餘轉投資，放大財富。
投資自己 提高市場價值
過去他在半導體業工作，為了提高薪水，他前前後後換了四家公司，每一次跳槽，薪水都增加20%、30%，當然，要讓自己的薪水跳級，能力和職等要跟著升級才有可能，因此，他在職期間不斷的精進本業，透過跳槽，讓自己的薪水翻倍。
吳家揚要求自己每六年薪水翻倍一次，他是以七二法則來計算薪水翻倍時間，假設公司一年調薪12%，72÷12=6，等於六年要達成薪水翻倍的目標，如果公司前景不佳，不太可能加薪，便跳槽到其他的公司，謀取更高的職位和薪水。
因此，如果你現在還在職，還年輕，建議先從投資自己開始，想辦法增加自己正職的收入，提高自己在市場的價值，甚至兼職帶進第二份收入。金融市場是錢滾錢的地方，唯有足夠本金才能立於不敗之地，放大現金流。
附保證年金險，並不保證一定能月月領、終身領
個人理財、企業退休金與政府退休金組成個人的退休財庫，然而，這三者中我們唯一能掌握的只有個人理財，因此完善的退休理財規劃，才能為自己打造充足無虞的退休財庫。
這幾年，不管是壽險業者還是金融機構紛紛推出各式金融商品，提供民眾退休理財解方，其中年金險可說相當火紅。
年金保險有別於一般壽險，主要目的在於抵禦長壽風險，避免人們面臨活得太久卻沒錢可花的窘境。這類保險主要的運作模式即是投保人定期繳交保費來累積保單價值，到了約定年齡時，就按照約定金額持續給付，直到投保人身故為止。
年金險商品又包含投資型年金險與利率變動型年金險，前者透過將標的連結到基金或債券，來賺取更多的帳戶價值以利年金總額的累積，後者則是透過宣告利率來累積保險價值，風險相對較低。
近年，投資型年金險又衍生出附保證給付的「附保證年金險」，受到許多準退休族歡迎，不過這類年金險究竟提供什麼保障？
其實，附保證年金險共分為五種保障機制：保證最低身故給付的GMDB保單、保證最低累積給付的GMAB保單、保證最低提領給付的GMWB保單、保證退休後每月最低固定收入的GMIB保單，以及保證終身提領金額的GLWB保單。
不過以目前台灣壽險業者推出的商品來看，多半以保證最低身故給付的保單為主，對於希望達到每月請領、穩定現金流的民眾來說，似乎不符目的，提醒讀者千萬不要看到「保證」兩個字就下手，應該先搞清楚所購買的保單究竟是保證了什麼。
另外，附保證年金險仍屬投資型年金險，因此未來年金給付金額還是要看投資績效而定，準退休族在進行風險評估時，除了要檢視該保險公司的保證能力之外，也建議觀察壽險業者所搭配的投信公司，是否具嚴謹、專業的風控能力，避免辛苦存下的退休基金付之東流。
除了風險評估，報酬能否符合預期也是投保人關注的重點。提醒準退休族，附保證給付機制的保單隱形成本較高，除了契約本身附加費用之外，還需一筆附保證機制費用或是類全委帳戶的經理費，建議準退休族事先加總這些費用，再進一步估算年報酬率多寡，以及是否有購買價值。
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無「疾」而終、健康老化，看英國女王的養生秘訣
英國女王伊莉莎白二世去年九月以九十六歲高齡逝世，離世前兩天還執行公務，接見剛上任的英國首相，實踐她曾許下的誓言「無論生命長短，都將奉獻給我的人民」。
女王逝世後，蘇格蘭國家檔案局公布女王的死亡證明，死因只有簡單的兩個字：Old Age，翻成中文就是「死於衰老」、「壽終正寢」。有別於許多高齡長者，晚年幾乎在床上度過，英國女王逝世前僅臥床一至二天，健康、活躍至生命最後一刻，無疑是健康老化的最佳典範。
曾出版《Long Live the Queen! 23 Rules for Living From Britain’s Longest-Reigning Monarch》的作者Bryan Koziowski在接受紐約郵報專訪時公開女王的養生秘訣。
適當的運動
Bryan Koziowski表示大部分的人都以為想要長壽就得維持嚴密的健身訓練，不過英國女王卻推崇「適當的鍛鍊」，例如女王喜歡與她的柯基犬一起健走，同時她也熱愛騎馬。
均衡飲食、酌量飲酒
Bryan Koziowski在專訪中提到，英國女王飲食習慣相當克制且純樸，她拒絕高油脂、肥膩的食物，她喜歡吃魚類、烤雞肉，同時也不太碰正餐的澱粉，像是麵條和米飯。
儘管飲食節制，女王偶爾仍允許自己放縱一下，像是她喜歡吃三明治或是小片蛋糕，配上大吉嶺茶做為下午茶。
另外，在飲品方面，前任廚師Darren McGrady曾表示女王通常會在早上喝一杯杜松子酒，午餐時喝一杯葡萄酒或香檳，晚餐則是選擇一杯德國甜酒。
簡單的美容養生法
Bryan Koziowski透露女王的美容之道也極為簡單，她不用昂貴、花俏的保養品，揭櫫都是平價的保養品牌，但仍保有完美的肌膚與永遠年輕的氣色，而主要原因在於女王很少化妝，同時也盡量避免自己暴露在強烈的陽光下。
活到老學到老
Bryan Koziowski也發現女王維持健康的方式還有保持大腦的靈活。Bryan Koziowski表示女王每天都會收到一個裝滿文件的紅色盒子，裡頭包括議會的報告、情報文件等，她每天會花上數小時閱讀這些文件。另外，女王每天吃早餐時也會閱讀報紙，了解最新的政經情勢與社會發展，這是讓她能夠維持大腦活躍的一種方式。
保持樂觀心態
英國女王在位期間歷經大英國協風雨飄搖的年代，以及爾後諸多政局的變動，而她以極為卓越的適應力與抗壓性面對這些轉變，Bryan Koziowski表示英女王總用樂觀的態度看待生活，實踐心理學家所說的「正向心理學」，因而消除了拒絕改變帶來的壓力，而這無疑是對長壽和健康生活的一種幫助。
▲圖片取自維基百科
